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孫長剛 律師

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家族信托攤,高富帥的財富傳承
發表于2019-1-29      

家族信托攤,高富帥的財富傳承

9月中,歌星王菲的離婚事件一度成為大眾關注的焦點,其發布離婚信息的微博轉發量達78萬多次。同樣受到關注的還有她兩個女兒的撫養問題:小女兒將跟隨父親生活;至于大女兒,王菲已在香港為其辦理了家族信托,通過信托將資產傳承給她,保障她未來衣食無憂的生活。這樁明星離婚案,使家族信托這一理財方式浮出水面。

家族信托是一種信托機構受個人或家族的委托,代為管理、處置家庭財產的財產管理方式,以實現富人的財富規劃及傳承目標,最早出現在長達25年經濟繁榮期(1982年到2007年,被稱為美國第二個鍍金年代)后的美國。在中國香港及歐美發達地區,以個人名義設立的信托占據信托市場的70%左右。

家族信托的管理期一般都在30年以上。與國內最常見的集合信托不同,家族信托是為高凈值客戶專門定制的產品,不設置預期年化收益率,也沒有規定好的投資項目,而是根據客戶的風險偏好去配置投資產品。此類信托可設置其他受益人,可中途變更受益人,也可限制受益人的權利。

在信托利益分配上可選擇一次性分配、定期定量分配、臨時分配、附帶條件分配等不同的形式。根據家族信托特點,王菲可以選擇在女兒讀大學時分配一部分資金。也可為女兒繼承財產設立很多附加條件,如結婚、不進入娛樂圈等。設在北京的國際金融投資家執行主席孫飛說。

上海金誠同達律所高級合伙人許海波表示,相對于傳統的法定繼承和遺囑繼承,家族信托的優勢是比較明顯的,能夠實現破產風險隔離機制等合理規避風險功能。在制定和變更受益人(遺囑繼承人)方面,家族信托的安排也更加靈活。他同時提醒以家族傳承為目的的高凈值人群在設立家族信托時,應該關注信托計劃中關于信托受益人的規定。

在中國推出實際家族信托計劃的只有兩家金融機構。第一個家庭信托計劃是平安信托推出的平安財富·鴻承世家系列單一完全資金信托。該信托起步金額為5000萬元人民幣,合同期為50年。

招商銀行總行私人銀行部常務副總經理王菁表示,從今年5月份推出首個家族信托計劃。截至7月份,招商銀行的家族信托簽約客戶已有10個家庭,均為金融資產1億元人民幣、總資產5億元人民幣以上的高凈值客戶。目前簽約的客戶主要集中在北方城市,且全部為民營企業主。家族信托管理范圍以金融資產為主,包括部分股權,但不包括占國內高凈值人群財產配置很大比重的房地產。

另外,因為境內外監管環境不同,對于境外資產采取設立獨立信托計劃的方式,目前的家族信托管理范圍主要以境內資產為主。家族信托在歐美等發達地區的最主要作用,就是幫助富人合理避稅。中國遺產稅一旦推出,必將帶動中國家族信托的發展。孫飛說。

中國高凈值人群已進入財富傳承階段。招商銀行與貝恩咨詢公司聯合發布的《2013年中國私人財富報告》顯示,財富保障已成為中國高凈值人士管理財富的首要目標,財富傳承需求進一步明顯。貝恩咨詢大中華區總裁Michael Thorneman指出,目前有約三分之一的高凈值人士在進行財富傳承安排,尋求借助家族信托、稅務籌劃、保險規劃等工具完成財富規劃。

目前國內家族信托的發展還面臨諸多瓶頸。第三方理財機構諾亞財富的報告指出,信任是信托的根本,但目前中國高凈值人群以白手起家居多,他們更愿意自己管理財富。另一方面,由于信托公司在集合信托等傳統業務上的盈利空間還很大,開展財產類信托業務的積極性并不高。

中銀國際控股有限公司執行董事林建國認為,香港的家族信托已經十分成熟,富人們也習慣選擇家族信托保障財富傳承。在香港,家族信托可持有資產包括房地產、股票組合、家族企業、專欄和版權等。因為香港直接面對全球市場,所以在信托管理上也沒有地域限制,投資組合方式更多元化。家庭信托已經成為香港高凈值人群打破富不過三代魔咒的魔法棒。撰文/仵煜

總之家族信托能夠更好地幫助高凈值人群規劃財富傳承,是王菲的選擇,也逐漸被中國富豪認可。



關鍵詞:財富傳承律師 信托律師 跨境信托

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