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孫長剛 律師

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現存家族信托概貌:存續規模近千億,50億以上信托有8家,還有大批后來者!
發表于2019-6-11      

 證券時報 胡飛軍


在監管環境呼吁信托回歸本源和我國家族財富快速積累背景下,財富傳承與管理需求增長井噴,家族信托迎來廣闊發展空間,也成為信托公司轉型發力重點。

信托百佬匯記者通過2018信托公司年報和多方采訪初步統計,目前信托領域家族信托的概貌如下:存續規模超過950億元,相比于2017年末500億存續規模幾乎翻倍、8家信托的家族信托規模超過50億元、超過30家信托開展家族信托業務,宣稱進軍家族信托公司進一步增多、約20家信托公司推出家族新辦公室,并積極提升家族信托獨立品牌知名度、上線家族信托信息管理系統…… 

家族信托規模猛增

2018年過去了,整個信托業家族信托發展到底如何?答案是信托公司爭相發力,規模猛增翻倍。

綜合此前用益信托和普益標準數據,截至2017年末,有近30家信托公司開展家族信托業務,存量規模合計超500億元,存量產品近3000單,規?傆50億元以上的僅有建信信托、中信信托、長安信托、外貿信托和中航信托5家。

信托百佬匯記者通過對2018年信托公司年報梳理,發現家族信托與慈善信托、資產證券化一樣是高頻次提及的業務轉型方向,不過不少信托公司因為初步試水規模較小,或出于保密的原因未披露規模。

根據信托百佬匯記者對2018年信托公司年報和相關公司采訪不完全統計數據,目前能夠獲得的12家布局家族信托較早的信托公司數據,家族信托存續規模達到994.44億元,這意味著家族信托存續規模在2017年基礎上幾乎翻倍。

除了整體規模的翻倍,部分信托公司在家族信托上發力較大,規模50億元以上的信托公司從5家增至8家,除了原有的建信信托、中信信托、長安信托、外貿信托和中航信托,新增山東信托、華能信托和上海信托,尤其山東信托2018年家族信托規模大增六成。

外貿信托表示,截至2018年底,相關家族產品累計交付信托財產總規模約89億元,較上年增長61%,存續余額約84億元,累計服務350位高凈值客戶,數量較上年增長約49%。

建信信托表示,該公司在2012年就開始了家族信托業務與客戶探索,以家族信托為核心的財富管理業務現已成為三大重點轉型發展方向之一。

截至2019年一季度,建信信托家族信托客戶突破1000戶,家族信托實收規模超300億元,業務規模及客戶數量持續保持行業領先。

同時,據了解,作為行業內布局較早的平安信托和華寶信托,其存續家族信托規模均達到20億元以上,平安信托家族信托96單,存續規模25.04億元,華寶信托的家族信托也有100單左右,存續規模20多億元,中融信托存續規模也在20多億元左右,與平安信托規模相當。 

拓展模式各有千秋

2018年8月,銀保監會下發的《關于加強規范資產管理業務過渡期內信托監管工作的通知》(簡稱“37號文”)規定,家族信托財產金額或價值不低于1000萬元,也是官方首次界定家族信托門檻為1000萬元。


因此,信托行業內對家族信托業務門檻大多定位在1000萬元~3000萬元不等,而私人訂制產品則有更加細分的門檻標準。

平安信托相關人士介紹,其家族信托產品設立資金起點為1000萬元,全部為他益型家族信托。

值得一提的是,家族信托業務開展模式除了信托公司主導模式,還包括“第三方機構主導+信托通道”模式、“第三方機構與信托公司合作模式”以及保險公司與信托公司合作模式。

其中,第三方機構主導+信托通道模式中,第三方主要指私人銀行、律師事務所以及第三方財富管理機構,在整個家族信托交易結構中,信托處于事務管理服務地位,類似于“通道”作用,這在包括建信信托、中信信托等行業排名靠前家族信托中亦有體現。

據記者了解,招商銀行私人銀行、中信銀行私人銀行等與多家信托公司均有合作,包括主導或合作形式。

“信托公司主導以及第三方主導等相關具體比例不公布,規模上大部分是跟銀行合作,客戶數是自主開發為主!敝行判磐邢嚓P人士表示。

據了解,中融信托依靠中融財富的客戶資源和服務力量,信托規模也達到數十億規模,規模上比肩平安信托。

平安信托表示,其家族信托業務采用“2B2C”模式,為境內高凈值客戶提供家族信托服務。

家族辦公室、獨立品牌、IT系統

在監管政策的支持引導下,具有直接融資特點的資金信托和以受托管理為特點的服務信托成為新的方向,家族信托等產品地位愈加凸顯。

同時,作為聯系各行業各類型高凈值家庭,定制化家族信托產品越來越受親睞,這也倒逼信托公司推出專業化的家族信托辦公室及管理團隊。

建信信托2018年報披露,截至2018年末,68家信托公司均已經成立財富管理中心,約有20家信托公司推出了家族信托辦公室,并積極提升家族信托品牌知名度。2018年5月,家建信信托也設立了家族信托辦公室。

“提高主動管理能力、加快業務轉型是信托行業大勢所趨,”粵財信托董事長陳彥卿表示,因此該公司順應趨勢主動探索創新型業務、回歸本源業務,并將家族信托、慈善信托作為重要方向。

2018年3月,粵財信托成立了家族信托辦公室,團隊人員12人,成員在信托結構設計、稅務籌劃、跨境資產配置、家族企業融資管理等方面有經驗,為高凈值客戶一站式更好地解決家族資產保護、管理、傳承、慈善以及家族企業投融資訴求。

除了后來者,而布局較早的多家信托公司例如中融信托等,早已設立家族辦公室。

除了家族辦公室,重視家族信托產品口碑、推出專屬家族信托品牌和構建家族信托信息管理系統也是行業趨勢。 

追趕者增多

家族信托存續規模達到20億元的信托公司,在行業內已經屬于領先,宣稱進軍家族信托的后來者也不再少數,也將家族信托作為重點創新業務之一。

信托百佬匯記者注意到,除了在2018年成立家族辦公室組建團隊的粵財信托,包括中誠信托、國元信托、國投泰康信托以及國通信托等均提及了落地的家族信托業務。

例如,國投泰康信托表示,積極推進家族信托業務專業化進程,“業泰家康”家族信托、“家康信!北kU金信托等實現業務落地。

國通信托表示,該公司深入開展“傳承家”系列家族信托業務,推出投資門檻為1000萬元人民幣,以現金類資產作為主要受托財產,信托功能涵蓋家族財產保值增值、家族資產配置、家族財產傳承分配等需求,目前約有10單落地,規模月1億元。

中海信托表示,該公司通過加強對保險營銷員的培訓,擴大營銷范圍,落地10個保險金信托項目,累計繳費客戶31人,為其探索完整的家族信托業務奠定了基礎。

甚至連近年來項目爆雷較多的中江信托,都在2018年進行了新的嘗試,該公司年報披露,目前正在積極籌備首單家族信托業務——金鳳凰11號單一資金家族信托計劃。


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